银行想要知道你是不是在套现,太容易了。在上一期我们说了,99%的套现交易,银行其实都知道。那么问题来了,同样是套现,为什么银行只封你,却不封他呢?本期,我们来探讨一下,银行管控套现的逻辑。想象一下,现在同时有两个人找你借钱,一个有房有车有存款,而另外一个穷得叮当响,那你会愿意借给谁呢?借给前者叫做锦上添花,他也不差你这一点。而借给后者,说是雪中送炭,一点也不为过。但是,我相信绝大部分人都会愿意借给前者,因为你觉得他还得起。俗话也说了,救急不救穷嘛!举上面这个例子,只是为了向你说明一个道理:同样是套现,封不封你,只取决于一个因素- 风险 。很多银行都会发布自己的经营数据,其中就包括了信用卡业务,但是里面没有“额度使用率”这个指标。我根据某四大行的2024半年报估计,该银行额度使用率不会低于45%,接近一半。这个数据说明什么问题呢?信用卡额度一般是工资的3倍左右,额度使用了一半,就相当于你在一个月之内,用掉了一个半月的工资。如果这时候来个意外受伤、失业这种紧急情况,突然增加支出,或者突然减少收入,那你立马就有逾期的风险。有人马上就说了,怎么可能,工作了这么些年,没一点存款吗?恭喜你,你已

用卡 · 24 天前 · 57 人浏览
套现倒霉蛋,为啥只有你被封  探讨银行管控套现逻辑

说到信用卡,那么套现肯定是个绕不开的话题。对于玩卡人士来说,这就是一场猫鼠游戏。不知道经常套现的你,有没有想过,自己是怎么被银行发现的?本期,我们来探讨一下,银行是如何知道你在套现的。其实,所有的套现行为,都只做错了一件事,那就是违反了正常的消费逻辑。下面我们来分析一下具体有哪些情况:1.大额消费当你在进行大额消费的时候,银行系统就会自动触发预警,比如发短信提醒、打电话询问。一方面是确保是你本人在用卡,另一方面是看是否在进行套现操作。2.地域跨度太大前一秒还在深圳某饭店支付了一笔,下一秒就在北京某KTV刷卡成功。除了瞬间移动,我实在是想不出这种情况是怎么出现的。系统很容易就能监测到。3.非正常时间消费每个行业、每个商家都有自己正常的营业、休息时间,但是你非要在人家休息的时候消费。比如说凌晨3、4点,在服装店消费,怎么想都觉得不合理吧?4.低频高额消费一般的消费逻辑是小额、多次、多样,比如说公交地铁几块、吃饭几十块、超市购物几百块。但是有些人,平时不怎么用卡,突然有一天用的时候就是大额消费。5.风险商户有些商户打着“信用卡理财”的名义,实际上做着信用卡套现的生意,这种行为是很容易被银行发

用卡 · 26 天前 · 66 人浏览
掩耳盗铃!银行知道你在套现。但具体是怎么发现你在套现呢?
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